“三农”问题是党和政府全部工作的重中之重，事关党和国家事业发展的全局。要实现农业发展、农村繁荣和农民增收，离不开现代农村经济的核心农村金融的支持。 

    甘肃省是一个农业大省，有着传统粮产区“河西走廊”，有着特色农产品产区陇东、陇南。近几年，随着农业产业化进程的加快，根植于这些区域的一些农业龙头企业以及种养殖大户的资金需求也日益加大，成为各大银行竞相关注的新目标。

    现在来看，兰州银行的“支农”步伐其实在其刚刚开始发展的新世纪之初就开始了，不过，那时支持的是涉农的企业。2000年，兰州黄河啤酒厂在收购麦芽时遇到资金难题，经与兰州银行协商，3000万元贷款快速到位，不仅解决了企业的难题，也保证了销售麦芽的农民的正常收益；2003年冬天，主营农资的甘肃三丰农业生产资料有限公司在储备农资时，遇到了资金缺口，同样是兰州银行一次发放贷款3000万元，为三丰公司的农资储备提供了保证。一吨农资在旺季与淡季的差价在200元左右，这对农民来说肯定不是一个小数目。“兰州银行+涉农企业+农户=三赢”是当时兰州银行在总结支持涉农企业成果时的表述。那时也许谁都没有想到，几年之后，这种模式会成为兰州银行在农村金融市场上追求的目标。

    这条发展的“曲线”在今天看来也许是一个遗憾，但并不是人为造成的，因为受政策及区域的限制，那时的兰州银行还无法做到真正意义上的“下乡”。随着近几年外来商业银行不断入驻兰州，既有的信贷大蛋糕不断的被分切，生于城市、长于城市、壮于城市的兰州银行开始谋划新的市场方向。而也正是这几年，国家倡导的社会主义新农村建设进入了提速期，一些产业从发达地区向欠发达地区逐步转移，城市经济圈辐射扩大，区域经济圈联动发展，一个城乡交融的格局正在逐步形成。而在这一过程中形成、出现的各种经济体，将衍生出种类更多、层次更高的金融需求。

    兰州银行人认识到：“要跨区域发展，就必须首先‘跨’出城市，充分开发‘农字号’金融产品，充分支持‘农字号’发展项目。”在当地银行监管部门提倡开发农村金融市场的时候，兰州银行以最快的速度在甘肃最穷困的农村成立村镇银行，服务基层农村；在地方政府为发展农村经济寻求资金支持的时候，兰州银行以最真诚的态度开发农村金融产品，创新农村金融服务。

    兰州正大有限公司是集饲料加工销售、良种繁育、养殖、食品深加工、销售于一体的涉农企业。兰州银行瞄准兰州正大公司“公司+农户”的运作模式，向其投放信贷资金，通过正大的“中介”作用，将信贷效应放大到各个农户，实现了与“三农”的有效对接。目前，正大公司的养殖户已辐射甘肃金昌、张掖、武威、定西、临夏市州及陕西、宁夏、青海等省份，并建立了稳定的生猪生产基地和饲料销售基地，“正大”已经成为闻名甘肃城乡和周边省份的知名品牌。兰州银行对正大公司的支持，也顺利实现了银行、企业和农户的三方共赢。

    榆中县是省城兰州所辖三县之一，是兰州最具特色的农业大县和最重要的无公害蔬菜生产基地。随着农业产业结构调整力度的不断加大，农业生产规模化、集约化要求越来越迫切，对信贷资金的依赖程度也越来越高；但是，由于农业项目生产周期长、见效慢，资金投入大、回报低等因素影响，信贷服务一直属于薄弱环节。兰州银行经过调查研究，分析论证，针对榆中县确立了“立足县域，因地制宜”的“三农”金融服务原则，将农业产业化、农村商品流通、农村基础设施建设、小城镇建设、特色资源开发、农村中小企业、农民生产生活和公共服务等八个方面作为金融支持的切入点。同时，一改过去“坐等上门”的营销方式，主动进村入户，深入田间地头，实地了解农户的生产经营情况及资金需求情况，并通过降低贷款门槛、创新担保方式、简化贷款手续、减少审批环节等措施，顺利开发出了“农村版”的联保贷款。

    农户联保贷款实行“个人申请，多户联保、周转使用、责任连带、分期还款、基金保证”的管理办法，不但使风险得到有效控制，还有效解决了农户无担保的难题，实现了农村劳动力、技术、资金等要素的有效配置。2009年1月，兰州银行针对榆中县来紫堡乡冯家湾村35户大棚蔬菜种植户投放农户联保贷款100万元，实现了我省商业银行在三农贷款领域的多项突破。目前来紫堡乡的蔬菜生产已从裸地种植，逐渐发展到冷棚和暖棚种植，并形成了具有一定规模的蔬菜集散地。

    在得到了地方政府和广大农户的肯定后，兰州银行又针对小康营乡浪街村、郭家营村、王保营村的反季节蔬菜、早熟油桃等种植项目，以“整村推进”的方式投放农户联保贷款，至2010年6月，贷款余额已达880余万元，创下了甘肃省涉农贷款的多个“之最”。

    同样，酒泉的节水农业，张掖的制种农业，定西的洋芋产业，敦煌的棉花产业，兰州的高原夏菜等等，都以其鲜明的地方特色进入了兰州银行“三农”金融服务的视野；“一村一品”“一乡一业”等农业产业化发展模式，也已被兰州银确定为新一轮“三农”金融服务的重点，一系列金融创新也将在广大农村展开：创新服务方式，在农忙时节启动“流动银行”“背包银行”等服务模式，为农户提供预约服务、上门服务；创新业务品种，适时推出土地承包经营权抵押贷款、林权抵押贷款、订单农业贷款等一系列“支农”产品，争取使金融服务覆盖农村各个领域；创新担保方式，将农户与农户之间的联保方式延伸到农户与农业产业化龙头企业、产业集群基地、种养殖业协会之间，延伸到农村小企业之间，以“专业合作社+农户”“基地+农户”“农户+公司”“担保公司+农户”“公务员+农户”等贷款模式，建立多方互惠关系，努力促成农民放心种养、企业放心收购，银行放心贷款的共赢局面。

    据介绍，兰州银行还将搭建农业产业化龙头企业和项目农业贷款支持平台，建立农业产业化企业重点客户项目库，为客户提供“量身定做”式服务；把支农范围扩大到与农业产业化龙头企业相关的生产、加工、流通、服务等领域，打造链条式多元化服务体系；对实施规模生产的农产品基地建设、农产品市场体系建设等项目农业实行项目贷款管理，与主流客户享受同样的金融服务；紧紧抓住省银监局全力支持金融服务“三农”的历史性机遇，争取在2011年内在省内设立10家村镇银行。

来源：中国糖酒网信息中心